توسط : رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی با اشاره به اینکه نرخ سود بانکی در حال حاضر منفی است، گفت: وقتی تورم بالای ۴۰درصد داریم و نرخ‌های سود بانکی نیز در محدوده ۲۰درصدی است، این قدرت خرید سپرده‌گذار است که تحلیل می‌رود و عملا سپرده‌گذار زیان می‌کند. نرخ سود منفی در اقتصاد نمی‌تواند منطقی باشد و به ضرر اقتصاد است.
به گزارش عقیق نیوز؛ ولی‌الله سیف تاکید کرد: در این شرایط همواره سپرده‌گذار به نفع گیرنده تسهیلات متضرر می‌شود. هر گیرنده تسهیلات، فارغ از اینکه چه فعالیتی دارد، از بابت گرفتن تسهیلات منتفع خواهد بود و لذا منجر به طولانی شدن صف متقاضیان تسهیلات شده و زمینه برای رانت و فساد مهیا می‌شود.
در چنین فضایی تولیدکنندگان واقعی برای تامین سرمایه در گردش به راحتی امکان استفاده از تسهیلات بانکی را نخواهند داشت و نظام بانکی هم در معرض انتقاد قرار می‌گیرد که چرا نمی‌تواند تسهیلات مورد نیاز بخش تولید را تامین کند. او افزود: در شرایط حاضر قبل از اظهار نظر در این‌باره، مهم است که بدانیم مدل کسب‌‌وکار نظام بانکی ما چه وضعیتی دارد؛ چراکه نظام بانکی خودش با ناترازی در ابعاد مختلف مواجه است و عملیات بانکی به‌دلیل ساختار نرخ‌های دستوری، در اکثر بانک‌ها زیان تولید می‌کند. به‌‌گونه‌ای‌که هم سطح نرخ‌ها متناسب با تورم، پایین است و هم اینکه نتیجه عملیات بانکی منجر به تولید زیان می‌شود و این روند به تشدید ناترازی منجر می‌شود.
به گفته سیف، گرچه منابع جمع‌آوری شده از محل انتشار گواهی سپرده ۳۰درصدی قرار است به مصرف تامین مالی طرح‌های خاص برسد، ولی نباید تصور کنیم که نرخ سایر سپرده‌های نظام بانکی تغییر نخواهد کرد. او تاکید کرد: با این توضیح، اقدام به انتشار اوراق گواهی سپرده ۳۰ درصدی، در حقیقت یک قدمی است در جهت اینکه ضرر و زیان سپرده‌گذار تا حدودی کاهش یابد؛ هرچند هنوز با تورم فاصله دارد. اگر این سیاست را به تنهایی انجام دهیم و از آن طرف فکری برای اصلاح نرخ تسهیلات عادی در نظام بانکی نکنیم، معنایش این است که ناترازی فعلی بیش از گذشته تشدید می‌شود.
رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی معتقد است: قاعدتا بانک‌ها باید مجاز باشند سپرده‌های جمع‌آوری‌شده با نرخ ۳۰درصد را با یک حاشیه سود مناسب (که بتواند برای بانک سودآوری به همراه داشته باشد) مصرف کنند؛ در غیر این صورت مشکل ناترازی بانک‌ها تشدید می‌شود. با این توضیحات اعتقاد دارم که اصولا نرخ‌های سود منفی در اقتصاد قابل قبول نیست و باید متناسب با واقعیات و شرایط تورمی روز مورد بازنگری و اصلاح قرار گیرد.
سیف یادآور شد: البته در این رابطه مشکل ناترازی نظام بانکی هم باید مورد توجه باشد و نهایتا ساختار نرخ‌ها در مدل کسب‌‌وکار بانکی باید به نحوی اصلاح شود که عملیات واسطه‌گری وجوه منجر به زیان نشود. او درخصوص تداوم انتشار اوراق گواهی سپرده با نرخ سود ۳۰درصدی در آینده نزدیک نیز اظهار کرد: اگر به موازات انتشار این اوراق، فکری هم به حال نرخ تسهیلات بانک‌ها شود و به بانک‌ها اجازه دهیم این منابعی را که جمع می‌کنند با نرخ مناسب به‌عنوان تسهیلات پرداخت کنند، انتشار این اوراق می‌تواند ادامه داشته باشد و اقدام مثبتی است.
سیف پیرامون برخی اظهارات درخصوص اقدام سیاستی اخیر بانک مرکزی گفت: این اقدام را نوعی حرکت به سوی برداشتن نرخ‌های دستوری تلقی می‌کنم. اصولا معتقدم نرخ‌های دستوری در اقتصاد هم فساد ایجاد می‌کند و هم باعث تضییع امکانات و منابع می‌شود. نرخ دستوری با این فاصله بسیار زیاد از تورم، حتما مشکل‌آفرین است و فسادها و تقاضای کاذبی که برای تسهیلات ایجاد می‌شود، جزو مواردی است که باید به آن توجه شود. رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی خاطرنشان کرد: نرخ دستوری برای یک دوره کوتاه‌مدت شاید بتواند توجیه شود؛ اما اینکه در بلندمدت و در فضای اقتصادی کشور همواره نه تنها در بازار پول بلکه در سایر بازارها اصرار به تعیین نرخ‌های دستوری داشته باشیم قطعا منجر به نتایج و آثار منفی در اقتصاد خواهد شد.
به گفته او، از نتایج چنین سیاستی گسترش فساد و رانت از یک طرف و هدر دادن و اسراف در استفاده از منابع محدود کشور خواهد بود. در مجموع این اقدام یعنی انتشار اوراق گواهی سپرده با نرخ ۳۰ درصد را مثبت ارزیابی می‌کنم. اما باید بلافاصله برای جلوگیری از تشدید ناترازی نظام بانکی و جلوگیری از تولید زیان در بانک‌ها تصمیمات لازم در زمینه اصلاح نرخ‌های سود بانکی اعم از سپرده و تسهیلات اتخاذ و ابلاغ شود.
